Toetsing bij aanvragen geldlening

Indien u een krediet-offerte aanvraagt of deze af wil sluiten zal de kredietverlener waar u het krediet bij aanvraagt wat onderzoek gaan verrichten. Een kredietverstrekker is namelijk wettelijk verplicht om - uit het oogpunt van zorgplicht - zoveel mogelijk relevante informatie over u te verzamelen om zo een goede afweging te kunnen maken of het verstrekken van een krediet aan u verantwoord is, hoeveel u maximaal zou kunnen lenen. Een BKR toetsing houdt in dat men uw bij het BKR geregistreerde gegevens bekijkt en beoordeelt.

Een kredietverstrekker heeft een vergunning nodig van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en wordt ook gecontroleerd door de AFM op naleving van de voorwaarden van de vergunning.

Essentieel onderdeel van de voorwaarden van de vergunning is dat kredietverstrekkers een zorgplicht hebben jegens consumenten, zowel voor als na kredietverstrekking. Men moet bijvoorbeeld berekeningen maken in hoeverre de extra uitgaven aan aflossing en rente ingepast kunnen worden in het normale uitgavenpatroon, bijvoorbeeld naast de betalingen aan de huur of hypotheek, levensonderhoud etc.

Bij het toetsen c.q. het bekijken en beoordelen van uw BKR gegevens beoordeelt de kredietgever of het verantwoord is om u een krediet te verstrekken (of überhaupt een offerte aan te bieden). In één oogopslag ziet men hoewel andere kredieten u heeft lopen, en welke u in de afgelopen 5 jaar hebt afgelost en of u in de afgelopen 5 jaar problemen hebt gehad met aflossingen c.q. of u negatieve BKR coderingen hebt.

Bij veel kredietverstrekkers is het feitelijk zo dat bij het hebben van een negatieve BKR registratie (ook al gaat het om een probleem dat u 4,5 jaar geleden had en is uw privé-situatie volledig veranderd) u onmiddelijk nee te horen krijgt. Zeker in deze tijden van economische recessie, aanscherping van wetgeving en hoge AFM-boetes zijn geldverstrekkers heel voorzichtig. Het is dus de moeite waard om uw leningen netjes op tijd te betalen en af te lossen.

De registraties van voorgaande leningen en huidige kredieten werken echter niet alleen maar negatief, maar kunnen ook zeker positief uitpakken. Indien men ziet dat voorgaande kredieten op tijd zijn afgelost of zelfs eerder, dan krijgt een kredietverstrekker een goede indruk van u. Klik hier voor een voorbeeld van een positief uitziende BKR registratie.

Naast het toetsen van uw BKR gegevens kijkt een kredietverstrekker ook naar andere dingen, zoals bijvoorbeeld uw leeftijd, uw gezinssituatie, uw woonsituatie, bestedingsdoel van het af te sluiten krediet en natuurlijk uw inkomen. Heeft u een solide vaste baan of hebt u momenteel een kortlopend (uitzend) contract ?

Bent u ondernemer of ZZP'er ? Dan heeft u naast een positieve BKR-toetsing meestal ook jaarrekeningen of positieve jaarcijfers van de voorgaande drie kalenderjaren nodig om een financiering in privé te kunnen krijgen. Zeker voor een ondernemer of ZZP'er zijn negatieve BKR coderingen een bijna onoverkomelijke barriere voor het verkrijgen van een krediet.